①お気付きの通りですが
増収倍率はレベル上昇とは相反し
低下していく形となります。
よって、ここまで来ると特化ではなく
平均的に上昇させる方が増築カードの
コストを考えると圧倒的に良いです。

②既に鉱業王が始まってるかと思いますが
現在メイン、遠洋貿易以外でフルメンバーが
必要なケースはないです。
そして遠洋貿易に関しましてもまだまだ上位サーバー用のエリアとなる為、現状では必要ないかと思います。
よって、商工会での立ち回りに必要な鉱業王において使用する15キャラにUR乗り物(無ければSSR)を乗せているなら現状は必要ないです。

③課金につきましては人それぞれです。
車の相場は日々下がります。
S12ではサンダーも4万です。
あくまで個人的な課金ですが、
私は車を目的に課金はしてないです。
1発課金で手に入るキャラ(だいたい6100円で1パック、前回は女神パック)であったり、現在イベントで来ている課金をしなくては手に入らないUR助手等、イベントに応じて課金をしており、取得したダイヤにつきましてもイベントでダイヤで購入できる商品を購入しております。
尚、現在S12ではガチャでアリソン、ソールが手に入るので余ったダイヤは200連ガチャ(10連20回)しています。

参考になればと思います。